北京檢察機(jī)關(guān)調(diào)研發(fā)現(xiàn)妨害信用卡管理犯罪呈上升趨勢(shì)

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　法制日?qǐng)?bào)記者李松黃潔

　　制圖/高岳

　　“招開(kāi)卡人員，帶U盾一張80元，一天輕松賺200元”；“招聘日結(jié)辦卡員，學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)均不限，薪資待遇100元/天”……點(diǎn)開(kāi)部分知名的信息發(fā)布網(wǎng)站，類似這樣的兼職招聘信息仍不難找到。而這些“辦卡員”的工作到底是什么內(nèi)容呢？事實(shí)上，他們就是負(fù)責(zé)使用他人身份證，到各大銀行冒領(lǐng)信用卡的“馬仔”。

　　記者近日從北京市昌平區(qū)人民檢察院了解到，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，妨害信用卡管理犯罪正呈現(xiàn)日益高發(fā)態(tài)勢(shì)。從目前的發(fā)案情況來(lái)看，此類案件以冒用他人身份證騙領(lǐng)信用卡為主要犯罪手段，且多為有組織、有分工的團(tuán)伙犯罪行為。而在這類看似簡(jiǎn)單的犯罪行為中，還延伸出了上、下游犯罪———上游對(duì)應(yīng)著盜竊、騙取或者買賣身份證等違法犯罪行為，下游則為洗錢、電信詐騙、敲詐勒索等犯罪大開(kāi)方便之門，具有更大的社會(huì)危害性。而在買賣身份證、招聘辦卡員、出售冒領(lǐng)信用卡等一系列行為中，互聯(lián)網(wǎng)正成為最主要的“交易平臺(tái)”。

　　買證領(lǐng)卡出售“一條龍”

　　小吳是名90后，一直想找份兼職工作增加點(diǎn)收入。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索，小吳發(fā)現(xiàn)了李某等人發(fā)布的招聘信息。根據(jù)信息上簡(jiǎn)單的描述，這份兼職工作不僅對(duì)學(xué)歷、年齡等條件都不設(shè)限，而且承諾每日可輕松得到200元報(bào)酬，當(dāng)日結(jié)清。小吳覺(jué)得這份工作收入不錯(cuò)，便立即撥打電話應(yīng)聘。

　　今年5月9日上午，小吳按照與李某的約定，來(lái)到北京市昌平區(qū)回龍觀地鐵站口見(jiàn)面。見(jiàn)面后，李某神神秘秘地將小吳領(lǐng)到一個(gè)比較隱蔽的地方，拿出一大把身份證，讓他從中挑出一張照片比較像他的身份證，然后詳細(xì)交代了他的工作：冒充身份證上的人，到附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡，同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上銀行。此外，李某還給了小吳一張新的電話卡，指示他在開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)就填寫這個(gè)電話號(hào)碼。

　　據(jù)小吳回憶，當(dāng)時(shí)和他一起被“分配工作”的還有另外一個(gè)人，李某給兩人的指示都是一樣的。交代完畢，兩人便分頭去了不同的銀行。小吳的“工作”開(kāi)展的還算順利，他先后去了多家銀行，其中只有一家銀行的工作人員提出小吳與身份證上的照片不符，沒(méi)有為其辦理銀行卡。最終，小吳成功辦理了一張帶U盾和4張不帶U盾的信用卡。一上午時(shí)間，小吳輕松賺得了200元。不過(guò)，小吳剛與李某交易完畢，就被早已守在一旁的民警抓獲。一起被抓的，還有小吳身后真正的“老板”鄭某。

　　不過(guò)，對(duì)于小吳來(lái)說(shuō)，他并不知道他的實(shí)際“雇主”是鄭某。

　據(jù)了解，年僅23歲的鄭某初中畢業(yè)后開(kāi)始務(wù)工，2012年6月來(lái)到北京。最初，鄭某也是從網(wǎng)上找到了一份“幫人辦卡”的兼職，不過(guò)他從中發(fā)現(xiàn)了發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。半年后，鄭某開(kāi)始自立門戶，招人辦理銀行卡，組織起了自己的“辦卡團(tuán)隊(duì)”。

　　在鄭某團(tuán)伙中，鄭某自己負(fù)責(zé)購(gòu)買真實(shí)的居民身份證，一張女性身份證的價(jià)格為四五十元，一張男性身份證的價(jià)格為七八十元。鄭某的同伙李某等人則負(fù)責(zé)在網(wǎng)上以招聘兼職的名義召集“開(kāi)卡團(tuán)”，并組織“開(kāi)卡團(tuán)”到各銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡，小吳便是“開(kāi)卡團(tuán)”的成員之一。

　　李某等人將從“開(kāi)卡團(tuán)”收集到的銀行卡交給鄭某，由鄭某將銀行卡、U盾、身份證以及電話卡一整套以300元的價(jià)格賣出。據(jù)鄭某供述，他自己是整個(gè)辦卡業(yè)務(wù)的主要受益者，每賣出去一張就能賺取80元，其他同伙則賺取50元、20元不等。而據(jù)李某說(shuō)，他自己辦了50多張銀行卡，找人辦了100多張，一共賺了1萬(wàn)多元人民幣。

　　目前，上述團(tuán)伙包括鄭某在內(nèi)的9名嫌疑人已經(jīng)被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

　　人員多分布廣查處難

　　記者了解到，類似鄭某等人從事的妨害信用卡管理犯罪，此前并不多見(jiàn)，但近期開(kāi)始呈現(xiàn)出增多趨勢(shì)。雖然這種犯罪是信用卡犯罪中的一環(huán)，但潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大。

　　據(jù)昌平區(qū)檢察院偵查監(jiān)督二處處長(zhǎng)周麗娜介紹，在此類犯罪中，犯罪嫌疑人以冒用他人身份證明騙領(lǐng)信用卡為業(yè)，有穩(wěn)定的身份證明來(lái)源和信用卡銷路，他們往往是通過(guò)網(wǎng)站或在北京電影制片廠等群眾演員較多的地方，以招聘兼職為名聚集辦卡人員。然后按其相貌與身份證上照片的相似度發(fā)給身份證，令其到各銀行辦理信用卡，之后再將取得的信用卡賣掉。一般一人持一證可辦理多家銀行的多張信用卡，賣掉一張帶U盾的信用卡可獲得370元，收益豐厚。如不案發(fā)，其持續(xù)時(shí)間將非常長(zhǎng)，辦理信用卡可達(dá)上百?gòu)垼纬梢粭l長(zhǎng)期、穩(wěn)定而又秘密的地下產(chǎn)業(yè)鏈。

　　同時(shí)，團(tuán)伙中位于上游位置，負(fù)責(zé)購(gòu)買和提供他人身份證的嫌疑人，經(jīng)常會(huì)在QQ群中交流犯罪方式、發(fā)展組織成員。這些行為方式具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性，同時(shí)也具有很強(qiáng)的傳播性。

　　“網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的混亂復(fù)雜為不法分子渾水摸魚打開(kāi)了方便之門?！敝茺惸日f(shuō)，目前網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體制尚不健全，例如網(wǎng)絡(luò)店鋪準(zhǔn)入低、沒(méi)有實(shí)行實(shí)名認(rèn)證，不法分子只要交納很少的保證金即可開(kāi)展業(yè)務(wù)，且同一人利用不同身份可以注冊(cè)多家店鋪，從而使其無(wú)論是信息發(fā)布、網(wǎng)絡(luò)交流還是商務(wù)貿(mào)易，都可以隱瞞真實(shí)身份。想要利用已經(jīng)被查獲的下游犯罪牽出上游買賣身份證的違法主體，在實(shí)踐中非常困難。“不僅如此，在我們已經(jīng)辦結(jié)的案件中，部分嫌疑人就交代，其所掌握的犯罪手段，就是從網(wǎng)上店鋪賣家處學(xué)到的”。

　　另?yè)?jù)介紹，在妨害信用卡管理犯罪中，行為人之所以能夠輕松冒用他人身份證明騙領(lǐng)信用卡，與銀行的管理疏漏也有關(guān)系，銀行工作人員在開(kāi)辦信用卡時(shí)，防止身份證被冒用的主要核對(duì)項(xiàng)就是照片，不法分子只要與身份證上照片相似，便有可乘之機(jī)。

　　據(jù)了解，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，是信用卡犯罪中相對(duì)基礎(chǔ)的一環(huán)，但是這種犯罪實(shí)施人員眾多，分布廣泛，且主要的不法分子居于組織高位、行為隱蔽，相互之間單線聯(lián)系，給查處帶來(lái)了較大難度。

　　記者了解到，無(wú)論是對(duì)于公安機(jī)關(guān)還是對(duì)于檢察機(jī)關(guān)而言，妨害信用卡管理案件都是一個(gè)比較新的領(lǐng)域，在證據(jù)的把握標(biāo)準(zhǔn)上尚不統(tǒng)一。例如，在鄭某等人妨害信用卡管理案件中，公安機(jī)關(guān)在偵破過(guò)程中從鄭某身上查獲了大量身份證和信用卡，并通過(guò)異地協(xié)作平臺(tái)收集了大量身份證所對(duì)應(yīng)的事主的證言，但是難以形成完整的證據(jù)鏈。

　　■鏈接

　　前不久，深圳市公安局鹽田分局搗毀了一個(gè)冒用他人身份信息申辦銀行信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)的犯罪團(tuán)伙，抓獲該犯罪團(tuán)伙主要犯罪嫌疑人及團(tuán)伙成員6人，查獲冒用他人身份信息申辦的銀行信用卡一批。

　　2013年3月28日，呂某報(bào)案稱，自己沒(méi)有辦理信用卡，卻被多家銀行聯(lián)系要求信用卡還款，金額達(dá)人民幣近5萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)縝密偵查，警方將此案主要嫌疑人抓獲。經(jīng)查，犯罪嫌疑人王某糾集犯罪嫌疑人陳某、張某等人，非法買入大量公民被盜或遺失的身份證件，又從非法出售公民個(gè)人信息的違法人員手中購(gòu)買所獲取的公民身份證的個(gè)人征信，再通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以招收社會(huì)調(diào)查員、公關(guān)人員的名義，挑選一些人員冒用所獲取的他人的相關(guān)信息申辦銀行信用卡，然后進(jìn)行刷卡消費(fèi)或利用POS機(jī)套現(xiàn)。

　　□說(shuō)“法”

遏制信用卡犯罪銀行需嚴(yán)格審查

　　對(duì)于屬于新領(lǐng)域的妨害信用卡管理犯罪，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，銀行卡管理體制不健全給不法分子實(shí)施犯罪留下了漏洞，實(shí)踐中部分僅初中文化的嫌疑人可以輕易使用讀卡器竊取信用卡信息并進(jìn)行偽造，反映出目前磁條式銀行卡易被不法分子破解偽造；另外，案件中，同一人員持同一證件，在有些銀行可以順利辦理銀行卡，而在有些銀行卻被識(shí)破，也反映出銀行工作人員完全是可以通過(guò)更細(xì)致、審慎地審查，防止信用卡遭冒領(lǐng)的，可實(shí)踐中大部分的銀行工作人員對(duì)信息的審查仍不夠細(xì)致。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)建議，銀行應(yīng)盡快建立健全聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行前開(kāi)立的銀行卡存量賬戶要逐步進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)已在銀行大量開(kāi)戶或申卡的持卡人申請(qǐng)辦卡，要從嚴(yán)審查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。　黃潔