銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就 《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問

　　近日，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），進一步規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人回答了記者提問。

　　一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么？

　　近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)自營理財及代理銷售業(yè)務發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復雜性日益提升，規(guī)模不斷擴大，部分機構(gòu)在開展業(yè)務過程中出現(xiàn)了誤導銷售、私自銷售產(chǎn)品等問題，致使銀行業(yè)消費者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售行為，切實維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，我會于2016年2月印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護 解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號），對于銀行業(yè)金融機構(gòu)實行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導意見及工作要求。

　　截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實際運行效果，有效保障了銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。但同時，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進一步細致及深化，以推動相關(guān)工作的規(guī)范化、標準化發(fā)展。銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

　　二、《暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要包括以下內(nèi)容：

　　第一章總則。明確了文件的制定目的和依據(jù)，闡述了銷售專區(qū)錄音錄像的定義、適用對象及適用范圍。

　　第二章產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求，并就公示銷售人員資格、建立產(chǎn)品信息查詢平臺、規(guī)范產(chǎn)品宣傳資料、公布咨詢舉報電話等事項作出具體規(guī)定。

　　第三章錄音錄像管理。明確了產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項作出具體規(guī)定。

　　第四章內(nèi)部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的要求，并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責任追究、應急預案等事項作出具體規(guī)定。

　　第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。

　　第六章附則。明確了解釋主體及施行時間，設(shè)置了2個月左右的過渡期。

　　三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求？

　　《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進一步明確了適用的產(chǎn)品范圍。《暫行規(guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chǎn)品，均應實施專區(qū)“雙錄”管理。二是對自助購買作出規(guī)范。《暫行規(guī)定》第十一條對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項作出限制。三是要求機構(gòu)設(shè)計統(tǒng)一的服務話術(shù)標準。《暫行規(guī)定》第二十條規(guī)定，話術(shù)中至少應包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。

　　四、如何確保工作取得實效？

　　一是強化機構(gòu)主體責任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行消費者保護主體責任，建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，通過加強內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵約束機制、強化責任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實。二是強化評估檢查。各級監(jiān)管機構(gòu)要通過評估檢查等方式，及時發(fā)現(xiàn)問題，并督促機構(gòu)嚴肅整改。三是強化問責。銀行業(yè)金融機構(gòu)違反相關(guān)要求，導致消費者合法權(quán)益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，各級監(jiān)管機構(gòu)要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責任。