【頒布單位】 國務(wù)院
【發(fā)文字號】 國務(wù)院令第247號
【頒布時間】 1998-07-13
【生效時間】 1998-07-13
【時效性】
第一章 總則
第二章 取締程序
第三章 債權(quán)債務(wù)的清理清退
第四章 罰則
第五章 附則
經(jīng)1998年6月30日國務(wù)院第5次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。
國務(wù)院
1998年7月13日
第一章 總則
第一條 為了取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，維護金融秩序，保護社會公眾利益，制定本辦法。
第二條 任何非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。
第三條 本辦法所稱非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)。
非法金融機構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機構(gòu)。
第四條 本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動：
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?。ǘ┪唇?jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；
?。ㄋ模┲袊嗣胥y行認定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。
前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。
第五條 未經(jīng)中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動。
對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，工商行政管理機關(guān)不予辦理登記。
對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，金融機構(gòu)不予開立帳戶、辦理結(jié)算和提供貸款。
第六條 非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動由中國人民銀行予以取締。
非法金融機構(gòu)設(shè)立地或者非法金融業(yè)務(wù)活動發(fā)生地的地方人民政府，負責組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與取締有關(guān)的工作。
第七條 中國人民銀行依法取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，任何單位和個人不得干涉，不得拒絕、阻撓。
第八條 中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的職責中，應(yīng)當依法保守秘密。
第二章 取締程序
第九條 對非法金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當立即調(diào)查、核實；經(jīng)初步認定后，應(yīng)當及時提請公安機關(guān)依法立案偵查。
第十條 在調(diào)查、偵查非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的過程中，中國人民銀行和公安機關(guān)應(yīng)當互相配合。
第十一條 對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產(chǎn)，由公安機關(guān)依法采取強制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財產(chǎn)。
第十二條 對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認定后，作出取締決定，宣布該金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動為非法，責令停止一切業(yè)務(wù)活動，并予公告。
第十三條 中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)為非法金融機構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動開立帳戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當責令該金融機構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動。任何單位和個人不得擅自動用有關(guān)資金。
設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動騙取工商行政管理機關(guān)登記的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，工商行政管理機關(guān)應(yīng)當立即注銷登記或者變更登記。
第十四條 中國人民銀行對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動進行調(diào)查時，被調(diào)查的單位和個人必須接受中國人民銀行依法進行的調(diào)查，如實反映情況，提供有關(guān)資料，不得拒絕、隱瞞。
第十五條 中國人民銀行調(diào)查非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動時，對與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，中國人民銀行可以依法先行登記保存，當事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。
第三章 債權(quán)債務(wù)的清理清退
第十六條 因非法金融業(yè)務(wù)活動形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)負責清理清退。
第十七條 非法金融機構(gòu)一經(jīng)中國人民銀行宣布取締，有批準部門、主管單位或者組建單位的，由批準部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權(quán)債務(wù)。
第十八條 因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔。
第十九條 非法金融業(yè)務(wù)活動所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。
第二十條 債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。
第二十一條 因清理清退發(fā)生糾紛的，由當事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。
第四章 罰則
第二十二條 設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。
第二十三條 擅自批準設(shè)立非法金融機構(gòu)或者擅自批準從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十四條 金融機構(gòu)違反規(guī)定，為非法金融機構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動開立帳戶、辦理結(jié)算或者提供貸款的，由中國人民銀行責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十五條 拒絕、阻礙中國人民銀行依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰。
第二十六條 中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的職責中泄露秘密的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十七條 中國人民銀行、公安機關(guān)和工商行政管理機關(guān)工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
中國人民銀行工作人員對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動案件，應(yīng)當移交公安機關(guān)而不移交，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
第五章 附則
第二十八條 取締非法證券機構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。
取締非法商業(yè)保險機構(gòu)和非法商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由國務(wù)院商業(yè)保險監(jiān)督管理部門負責實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。
第二十九條 本辦法施行前設(shè)立的各類基金會、互助會、儲金會、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等機構(gòu)，超越國家政策范圍，從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當按照國務(wù)院的規(guī)定，限期清理整頓。超過規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，依照本辦法予以取締；情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
